No Image

Что делать если купил кредитный автомобиль

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
10 марта 2020

Иногда возникают ситуации, когда после покупки автомобиля его владелец обнаруживает в почтовом ящике письма от банка с просьбой погасить кредит. Это значит, что прошлый владелец «не удосужился» выплатить кредитные средства перед продажей транспортного средства. Конечно, первым делом в такой ситуации возникает желание обратиться в банк, но стоит понять, что для него важны свои интересы, поэтому доказать ошибку будет непросто. Есть несложные рекомендации, которые позволяют ответить на вопрос: если купил кредитный автомобиль, что делать?

Покупая автомобиль, может оказаться, что он находится в кредите

С чего начать

Нужно уяснить, что на время выплаты кредита, банк является формальным владельцем машины. Самостоятельно принимать решения, вроде перепродажи, не удастся — они будут жёстко пресекаться. Намного эффективней будет обратиться в полицию, взяв с собой договор купли-продажи, и написать заявление, чтобы правоохранительные органы разыскали мошенника.

После таких манипуляций стоит обратиться в суд, взяв с собой это заявление и договор. Он сможет удовлетворить иск о незаконности сделки и разорвать договор. Но не всегда удаётся так просто найти мошенника, а дело может принять положительный исход только при его поимке.

Слово банка

Во время разбирательств, если нарушитель не собирается оплатить долг, банк может конфисковать автомобиль. Стоит обратиться в отделение банка, которое потребовало погашение кредита. Когда вы не знаете, что делать, если машина кредитная, выбор будет небольшой — выкупить или отдать автомобиль финансовому учреждению. Стоит учесть, что процесс конфискации не подразумевает никаких компенсаций, поэтому для вас это может стать убытком.

Выкупить машину будет намного проще. Она и дальше останется в вашем пользовании, а банк сможет переоформить оплату кредита на новое лицо. Также финансовое учреждение может предложить специальную отсрочку, в период которой не придётся оплачивать кредит, а лишь нужно погашать проценты за него. За это время прошлого владельца машины уже могут найти. Правда, эта услуга может быть доступна только при положительном кредитном рейтинге.

Не стоит пытаться доказать банку, что договор незаконный, до решения суда он будет считаться действительным. Угрожать банку также не нужно, ведь он действует в соответствии с пунктами договора.

Как уберечься

Покупая автомобиль, нужно обязательно изучить всю документацию. Первое, что нужно потребовать, это наличие ПТС — этот паспорт на авто при наличии кредита всегда присутствует в банке, его отсутствие легко обнаружить. Если задолженность имеется, о её состоянии можно узнать у сотрудников финансового учреждения. Не совершайте сделку без ПТС, никакие отговорки продавца не должны отвлекать от требования предъявить данные, находится ли машина в кредите и есть ли долг перед банком.

Но не всегда бланк ПТС может свидетельствовать о «чистоте» транспортного средства. Нередко это значит, что предыдущий документ был намерено утерян, а в службе ГИБДД просто выдали новый. Если подобные моменты возникали, стоит записать номер паспорта владельца и ненадолго отложить покупку. Одного дня будет достаточно, чтобы сделать проверку в Центробанке и выявить нарушителя.

Не менее важным будет запись номера кузова. Это позволит просмотреть историю владения транспортным средством. Можно сразу обратиться в частные компании, занимающиеся подобными ситуациями. Это сбережёт время и позволит получить более тщательную проверку. Ни в коем случае нельзя покупать машину через генеральную договорённость, потому что в случае мошенничества с задолженностью она будет конфискована.

Вовремя опознать

Если же владелец предоставляет все документы без лишних вопросов, то нечем рисковать. Стоит обратить внимание на следующие факторы, которые позволяют узнать мошенника «издалека»:

  • беспокойное общение;
  • настороженное поведение;
  • «ускорение» сделки;
  • условия оплаты денег на другого человека;
  • отказ в предоставлении документов.

Стоит понимать, что вернуть деньги за кредитное авто — реально. Это зависит от того, как скоро удалось обратиться в полицию. Стоит изначально проводить полную проверку транспортного средства. Самым простым советом на вопрос: если купил залоговый автомобиль, что делать — будет его покупка при свидетелях и запись личных данных продавца.

Читайте также:  Средне специальное или среднее профессиональное отличие

В современной банковской среде происходит активное наполнение кредитных историй. Все данные записываются, поэтому не составит труда выявить любого владельца на автомобиль, чтобы не дать мошенникам ни единого шанса.

Если вы решили купить автомобиль и не делаете это в официальном салоне, нужно быть готовым к неожиданностям. Лучше всего будет взять все данные о транспортном средстве и самом владельце, отложив покупку на сутки. За это время можно сделать полную проверку, чтобы определить безопасность сделки.

Почти всегда, задумываясь над покупкой автомобиля, следует смотреть в сторону автосалонов и новых машин. Но это «следует» слишком теоретическое, чтобы успешно всенепременно реализовываться. На практике мы руководствуемся толщиной своего кошелька, который часто не настолько толст, чтобы не подтолкнуть нас объявиться на рынке подержанных авто. Отсутствие средств, огромный выбор и манящие цены бэушных автомобилей – слишком весомые факторы, чтобы делать ставку на автосалонные «колёса». И вот уже мы, толкаемые стремлением поскорее обхватить баранку и влекомые явно выигрышной ценой, становимся обладателями подержанного транспортного средства.

Вы приобрели залоговое ТС: не паникуйте

Казалось бы, всё прекрасно, мечты стали явью, партия разыграна – шах и мат продавцу и хозяевам салонов. Но вдруг выясняется, не такие уж мы и «шахматисты» — через несколько недель приходит бумажка, в которой читается приговор: автомобиль кредитный, банк «просит» вернуть залог. Это вовсе не кошмарный сон, тем более приснившийся кому-то там. Это повседневная реальность, через которую прошли уже тысячи обманутых граждан. Ежедневно подобный сценарий реализуется по всей России. И продолжит реализовываться до тех пор, пока государство не обеспечит серьёзную законодательную подоплеку иному, благоприятному для покупателей бу авто, развитию событий.

Но вам, человеку, который купил кредитный автомобиль, малоинтересно, что будет в будущем. Вам важно понять, что делать сейчас с транспортным средством. Вопрос сложный. Можно понять и вас, однако и в положение банка войти можно. Соломоновым решением было бы изначально вносить в единый реестр все залоговые авто (и такой реестр уже существует, но о нём позже), но опять-таки, вам уже не до этого. Не менее мудрым решением было бы найти и наказать хитрого дельца, в частности, взыскать с него сумму, причитающуюся банку. Иногда так вот мудро судебная система и поступает. Но только иногда.

Что делать, если купили кредитный автомобиль

Итак, понимая, что вы не «каспаров», а в судах сидят отнюдь не «соломоны», что вам следует предпринять?

Первым делом, попытайтесь разыскать продавца. Это, конечно, дело скорее всего, гиблое, но кто знает. Вдруг бывший автовладелец вашими кровными рассчитывает погасить кредитные обязательства. Звучит фантастически, но бывает всякое. Возможно, продавец, исходя из каких-то своих, совсем не криминальных, соображений, не признался вам в кредитной истории авто. Может, опасался, что, всплыви информация о залоге, покупателя ему будет найти намного труднее. А может, имеются другие причины не распространяться. В любом случае, поиск продавца – это первый шаг в стремлении решить проблему кредитного авто. И не нужно им пренебрегать, опираясь на некие, пусть и часто оправданные, стереотипы.

Если вас действительно обманули, вам – только в суд. Тут нужно оговориться: информация о кредите может прийти не только из банка, но и из других источников, причём раньше, чем о незаконной сделке узнает банк. Если информация пришла по другим каналам, не спешите светиться. Не надо стремглав обращаться в официальные инстанции. В этом случае вы почти гарантированно станете откатавшим своё. Дождитесь, пока банк или другая кредитная организация сделают сами первый шаг. Хотя эта точка зрения не единственная. Некоторые юристы советуют противоположное – играть на опережение, и, узнав о кредите, первыми обращаться в суд.

Однако, шансы остаться на колёсах, на наш взгляд, такая стратегия не увеличивает. При этом, вы уже завтра можете начать передвигаться пешком. Если же вы предоставляете банку сделать первый ход, скорее всего, пользоваться машиной вы сможете дольше. Вы, наверное, заметили, что в тексте прослеживается довольно пессимистическая для автовладельца нотка. Действительно, пусть вы никого и не обманывали, шансов остаться за рулём гораздо меньше, чем вернуть банку его имущество. Таково наше законодательство.

Согласно ст.353 ГК РФ право залога не теряет свою силу, и вы становитесь правопреемником залогодателя, то есть, продавца. Таким образом, банк сохраняет за собой право владения «вашим» автомобилем.

Однако, законы наши неоднозначны, и вы, пытаясь сохранить имущество, можете, в свою очередь, опираться на ст.347. Она тоже охватывает права залогодержателя, но есть нюанс. Так, в ней говорится, что

залогодержатель имеет право истребовать, в нашем случае авто, из чужого незаконного владения. Заметьте, именно «владения», но не отчуждения. Другими словами, согласно статье, банк имел бы право вернуть имущество, если бы вы незаконно завладели «движимостью»: не заключили купле-продажный договор, использовали подложный паспорт и др. Если же с вашей стороны всё было чисто, вы можете подавать встречный иск. Вполне возможно, суд «подарит» вам ТС.

Это всё справедливо в том случае, если вы являетесь первым покупателем заложенного авто. Если ТС поменяло несколько владельцев, шансов не отдать покупку почти не остаётся. Хотя и в этом случае, разумеется, нужно рассчитывать на лучшее, и обязательно подавать встречный иск.

Читайте также:  Какова максимальная продолжительность сверхурочной работы

Профилактика эффективнее лечения

Как видите, профилактика гораздо предпочтительнее «употребления пилюль». Поэтому, покупая подержанное авто, нужно стараться всеми возможными способами выяснить его историю. По идее, сегодня уже совсем несложно это сделать, так как создана единая база залоговых ТС. Но она, в силу недоработок, не гарантирует достоверной информации. Из этого следует, что до сих пор нужно действовать старыми методами:

  • Проверять документы на ТС, особенно ПТС.
  • Осматривать автомобиль (на предмет накруток пробега, отсутствия доп. оборудования и т.д.).
  • Проверять платёжные документы.
  • Выяснять количество владельцев.

Эти методы подробно рассматриваются в других статьях, но если оказия уже произошла, не расстраивайтесь. Вы уже знаете, что делать, если купили кредитный автомобиль.

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Содержание

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.
    Читайте также:  Что сейчас происходит с накопительной частью пенсии

    Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

    Как автомобиль оказывается в залоге у банка

    Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

      • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
      • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

      Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

      Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

      Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

      «Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

      Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

      Реальные истории о покупке кредитных авто

      Валерий:

      «В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

      Михаил:

      «Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!»

      Как проверить, кредитный автомобиль или нет

      Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

      Какие еще преимущества имеет Автокод:

      • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
      • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
      • Проверка авто занимает 5 минут.
      • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
      • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

      Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

      Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

      Комментировать
      0 просмотров
      Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

      Это интересно
      No Image Юридические советы
      0 комментариев
      No Image Юридические советы
      0 комментариев
      No Image Юридические советы
      0 комментариев
      Adblock detector