No Image

Страхование квартиры в платежке жкх

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
10 марта 2020

Что случилось?

4 августа 2019 года вступает в силу Федеральный закон от 03.08.2018 N 320-ФЗ, направленный на стимулирование страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Чиновники намерены мотивировать граждан добровольно приобретать страховые полисы страхования жилья от пожаров, наводнений и других стихийных бедствий. Но, для тех, кто не захочет участвовать в новой программе добровольно, есть один неприятный сюрприз.

По факту новая система страхования будет добровольно-принудительной. Об этом говорит хотя бы то, что платеж по страховке будет включен в квитанцию ЖКХ, в соответствии с постановлением Правительства РФ от 12.04.2019 N 433, которое также вступает в силу 4 августа. Разберемся, что ожидает владельцев жилья в ближайшее время.

Новый пункт в квитанциях ЖКХ: плати по желанию

Добровольные договоры страхования жилья от чрезвычайных ситуаций будут заключаться в безакцептном порядке. Это значит, что человек, который обнаружил (или просто не заметил) в своей квитанции на оплату услуг ЖКХ новую строчку о страховании жилья и заплатил указанную в ней сумму, тем самым дал свое согласие на участие в программе возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования. Если же человек обратил внимание на новую строчку и не хочет страховать свое жилье, он может просто не платить. В этом случае ему не нужно совершать никаких дополнительных действий.

Казалось бы, все просто: хочешь – плати, а не хочешь – никто заставлять не будет. Но чиновники, отлично понимая, что страховаться и добровольно платить дополнительные деньги граждане не захотят, предусмотрели в законе несколько важных моментов. Главный из которых — право на возмещение ущерба, причиненного их имуществу вследствие чрезвычайных ситуаций, останется только у тех, кто будет оплачивать страховку. Точнее, ущерб будут компенсировать в долях: власти субъекта РФ и страховая компания, а вот федеральные власти в этом участия больше принимать не будут. Как сказано в документе:

В случае повреждения застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю страховщиком в пределах предусмотренной договором страхования жилого помещения страховой суммы и субъектом РФ исходя из размера (доли) его участия в возмещении ущерба.

Таким образом те граждане, у которых не будет страховки, и с жильем которых что-то случится, рассчитывать на возмещение ущерба в полном объеме больше не смогут. Им придется довольствоваться тем, что выделят власти региона, исходя из своих финансовых возможностей. И то в пределах социальных норм на человека, а не реальной площади пострадавшей квартиры или дома. А самое главное, что новое жилье взамен утраченного будут предоставлять без права его приватизации в пользование «в течение определенного срока». И в этом сроке также скрывается подвох. Ведь бессрочно, то есть по договору социального найма, государственное жилье получат только малоимущие граждане. Все остальные получат квартиры и дома по договору простого найма или из маневренного фонда госимущества на срок не более 3 лет.

Тогда как застрахованные владельцы жилья смогут получить новое жилье в собственность из расчета площади утраченного жилья, а не по социальным нормам. Важно и то, что страховая выплата будет выплачиваться значительно быстрее, чем помощь из бюджета. На практике пострадавшие от пожаров и паводка часто ждут положенные квадратные метры годами.

Преференции для граждан, оплативших добровольный полис страхования

Кроме того, для граждан, оплачивающих договор страхования жилого помещения на регулярной основе, предусмотрен ряд льгот, который сделает эту обязанность более привлекательной. В частности, они смогут получить:

  • льготы по уплате взносов на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме;
  • льготы по налогу на имущество физлиц.

Вопросы предоставления конкретных льгот будут решать региональные власти. Эксперты опасаются, что такие льготы будут предоставлены в минимальном объеме и реальных стимулов граждане не получат. Однако самым главным стимулом должно стать как раз само жилье, точнее, его возмещение в случае утраты. Какими будут эти программы страхования жилья, а самое главное, сколько будет стоить страховка, владельцы жилья узнают в ближайшее время. Продолжаем следить за развитием событий вместе.

Собственники жилых помещений в некоторых регионах нашей страны с недавних пор начали получать квитанции на оплату ЖКХ с новой строкой. В связи с этим, у многих граждан возник резонный вопрос: добровольное страхование в квитанции ЖКХ что это такое и нужно ли оплачивать данную услугу? В нашем сегодняшнем материале постараемся разъяснить все тонкости.

Читайте также:  Куплю феназепам без рецепта

Закон о коммунальной страховке

3.08. 2018 на официальном портале правовой информации был опубликован ФЗ № 320 от 3-го августа 2018-го года “О внесении…” (далее – ФЗ № 320).

Чуть позднее – 6-го и 7-го августа соответственно – состоялось опубликование в других официальных изданиях:

  • Собрании законодательства РФ;
  • Российской газете.

ФЗ № 320:

  • был принят Государственной Думой 26-го июля 2018-го года;
  • был одобрен Советом Федерации 28-го июля того же года;
  • подписан Президентом Российской Федерации В. В. Путиным;
  • вступит в юридическую силу с 4-го августа 2019-го года (кроме положения, предусматривающего создание ЕАС “Жилье” – Единой автоматизированной системы страхования жилых помещений, которое вступило в силу уже в сентябре 2018-го года).

Несмотря на то, что на момент подготовки материала специалистами нашей редакции ФЗ № 320 еще не вступил в силу, некоторые управляющие компании уже включали соответствующую строку об оплате страховой премии за страхование жилья в рассылаемые собственникам квитанции ЖКХ. Спешим развеять опасения — это всего лишь связано с тем, что нормы ФЗ № 320 начали реализовываться еще до его вступления в силу в рамках пилотного проекта в 7 субъектах РФ, Москва в перечень которых не входит:

  • 1 город федеральной значимости — Санкт-Петербург;
  • и 6 областей — Ленинградская, Московская, Свердловская, Тверская, Новосибирская и Тюменская.

Что такое коммунальное страхование по квитанции ЖКХ

В ФЗ № 320 прямо не указано: добровольное страхование в платежной квитанции ЖКХ что это такое. Однако определение можно сформировать самостоятельно, исходя из ч. 1 стат. 11.1. ФЗ № 68 от 21. 12. 1994 года “О защите…” (далее – ФЗ № 68), которая начнет действовать с августа 2019-го года.

Под страхованием представленного вида понимается защита имущественных интересов собственников жилых помещений, отнесенных к таковым в соответствии с ч. 1 ст. 16 ЖК РФ, связанных с возможной утратой, гибелью, повреждением жилых помещений в результате чрезвычайных происшествий (ЧС), а в случаях, предусмотренных законодательством субъекта РФ – и в результате других неблагоприятных событий, не относящихся к ЧС.

Важно! Под ЧС понимается такая обстановка на определенной территории, вызванная аварией, природным катаклизмом, техногенной катастрофой, при которой могут быть человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери или нарушение условий жизнедеятельности граждан (аб. 1 ст. 1 ФЗ № 68).

Какие риски покрывает

В п. “в” ч. 2 ст. 11.1. ФЗ № 68 сказано, что в региональной программе коммунального добровольного страхования должна быть предусмотрена защита жилья от следующих рисков:

  • утраты (гибели) в результате чрезвычайной ситуации (ЧС);
  • иных рисков, определенных программой, которая разрабатывается каждым регионом РФ (в том числе, и субъектом, принимающим участие в реализации пилотного проекта уже сейчас).

Как видим, все зависит от региона. Орган исполнительной власти субъекта может предусмотреть, что компенсация выплачивается в результате просто повреждения жилья в результате ЧС, а может и не предусмотреть. Тогда собственник получит выплату только в случае, если его квартира будет полностью разрушена.

Примерные тарифы

В силу ч. 4 стат. 11.1. ФЗ № 68, методику расчета страховых тарифов по обязательному риску “Гибель” управомочен утверждать Центробанк. Пока из законодательных актов неясно, кто же будет регулировать и дифференцировать тарифы по иным рискам (если они утверждены региональной программой).

Соответственно, размер страховой премии (платы, указанной в соответствующей строке квитанции) по риску “Гибель” будет определяться как произведение минимального объема ответственности страховщика (от 300 до 500 тыс. рублей согласно Постановлению Правительства № 433 от 12. 04. 2019 года “Об определении…”, далее – Постановление 433) и утвержденного Центробанком страхового тарифа.

Важно! Размер премии по иным рискам будет устанавливаться исходя из произведения доли участия страховщика в возмещении ущерба (аб. 2 п. “б” ч. 5 стат. 11.1. ФЗ № 68) и страхового тарифа по иному риску. Кем будет определяться доля участия, пока также неясно (вероятно, органом исполнительной власти субъекта РФ).

Сумма страхового возмещения

Согласно Постановлению 433, в рамках добровольного жилищного страхования собственник жилья может получить компенсацию в размере, не превышающем:

МРК = ОПЖП * СРСКМ, где:

  • МРК – максимальный размер компенсации;
  • ОПЖП – общая площадь жилого помещения;
  • СРСКМ – средняя рыночная стоимость 1-го квадратного метра в данном регионе РФ.

То есть собственник при страховом случае не получит больше (в совокупности и от страховщика, и от субъекта РФ), чем получится в результате расчета по данной формуле.

Читайте также:  Характеристика рекомендация с места работы образец

Конкретный размер компенсации определяется исходя из вида страхового случая. Так, если произошла гибель жилого помещения в результате ЧС, то:

  • сначала выплачивается компенсация от страховой компании в размере мин. объема ответственности СК (то есть от 300 до 500 тыс. рублей, конкретное значение устанавливает субъект);
  • далее от МРК отнимается мин. объем ответственности СК – полученное значение собственник получает уже из регионального бюджета.

Куда идут взносы на страховку

Согласно п. “г”, “з” и “и” ч. 2 ст. 11.1. ФЗ № 68, в региональной программе должны содержаться сведения о том:

  • как отбираются страховщики, имеющие право принимать участие в добровольном страховании имущества от ЧС;
  • как должны отобранные страховщики направлять оферту страхователю и как последний должен ее акцептировать;
  • как должен заключаться договор страхования, уплачиваться страховая премия и др.

Куда именно поступают взносы, нигде не сказано. Вероятно, что добровольное страхование в квитанции ЖКХ предусматривает направление денег страхователей непосредственно в страховой фонд страховщика, отобранного в соответствии с условиями регпрограммы.

Узнать, в какой именно СК аккумулируются средства, можно:

  • при помощи лица, имеющего доступ к ЕАС “Жилье”;
  • в управляющей компании, осуществляющей рассылку платежных документов;
  • из текста договора, заключенного на условиях и в порядке, установленных региональной программой, и полученного после акцептирования оферты страхователем в порядке, указанном в региональной программе или в общем порядке, установленном ст. 438 ГК РФ (то есть после уплаты первого взноса).

Что делать при наступлении страхового случая

В силу п. “к” ч. 2 стат. 11.1. ФЗ № 68, порядок и сроки возмещения ущерба при гибели или повреждении жилого помещения определяются региональной программой.

Соответственно, страхователь может уточнить, по какой форме подавать заявление, какие документы нужно собрать, каким способом будет перечислена денежная выплата (в отношении выплаты, осуществляемой именно страховщиком):

  • посредством ЕАС “Жилье”;
  • в управляющей компании;
  • из текста договора;
  • непосредственно в офисе страховой компании, с которой был заключен страховой договор на оказание услуги по защите жилья, или по номеру ее “горячей линии”.

Относительно форм заявлений, документов, способов перечисления выплат, причитающихся из бюджета субъекта РФ, рекомендуем уточнять непосредственно в органе исполнительной власти региона, осуществляющем нормативно-правовое регулирование и выработку политики субъекта в сфере жилищных отношений.

Оплачивать ли услугу и как отказаться

В ч. 1 стат. 11.1. ФЗ № 68 прямо сказано – страхование по квитанциям ЖКХ является добровольным. Соответственно, собственники жилых помещений сами решают – нужна ли им эта услуга или нет.

Внимание! Если владелец квартиры решает отказаться от добровольного страхования, он просто не принимает оферту, то есть не уплачивает взносы. В квитанциях ЖКХ всегда указывается сумма без страховки и с таковой. То есть нужно просто платить сумму без учета страхового взноса.

Как вариант, можно направить письменное заявление в управляющую компанию с ходатайством об исключении из платежного документа упоминания о добровольном страховании и (или) об указании платы за ЖКХ исключительно без учета размера страхового взноса.

При этом отказаться от добровольной страховки можно в любое время уже и после заключения договора — в соответствии с правилами, предусмотренными региональной программой и, возможно, ст. 958 ГК РФ. Ранее уплаченные взносы при этом будут подлежать возврату при наличии оснований, указанных в программе или (снова возможно) в ч. 1 ст. 958 ГК РФ.

Итак, недавно в квитанциях на оплату услуг ЖКХ появилась новая строка, предусматривающая внесение платы за страхование жилья, но собственник квартиры сам решает – пользоваться ли данной услугой или нет. На нашем сайте организована круглосуточная юридическая поддержка по любым вопросам о страховании. Чтобы получить профессиональную консультацию, достаточно написать в чат.

Помните – лайки и репосты этой и других статей сайта помогают специалистам нашей редакции готовить еще больше качественного контента в максимально сжатые сроки – такого как, например, о правовых и экономических основах системы ОМС в РФ.

В 2019 году должна появиться новая строка «страхование жилья» в квитанции ЖКХ. Страховка является добровольно-принудительной и обойдется владельцу квартиры в сумму от 150 до 1000 руб. в месяц. В чем суть общероссийского страхования, выгодно ли оно? Стоит ли оплачивать новую строку в платежках за коммуналку?

Новый закон о страховании жилья

4 августа вступил в силу ФЗ № 320 от 03.08.2018. Закон с 2019 года призван стимулировать переход на общероссийскую систему страхования жилья. Гражданам предлагают самостоятельно выбирать страховую компанию или оплачивать установленный тариф по платежным документам.

Читайте также:  Как сменить женскую консультацию при беременности

Зачем ввели добровольное страхование жилья в квитанции ЖКХ? Сумма страхового платежа включается в платежки за коммунальные услуги согласно Постановлению № 433 от 12.04.2019. Таким образом, чиновники планируют подтолкнуть людей к добровольному участию в программе. Гражданам, оплачивающим новую строку в квитанциях, обещают возмещение при наступлении страховых случаев:

  1. утрата (гибель) жилья на территории РФ в результате чрезвычайной ситуации или стихийного бедствия;
  2. повреждение жилья в результате ЧС.

К страховым случаям относятся пожары, ураганы, наводнения и другие стихийные бедствия, а также техногенные аварии (взрывы газопровода, прорыв водопроводных труб). Страховка распространяется только на здание и части его конструкции: стены, потолок, пол, коммуникации, окна.

Возмещать ущерб будет местная страховая компания и региональные власти, в зависимости от доли участия субъекта РФ (ст. 2 пункт 10 ФЗ № 320). Если страховая не сможет выполнить свои обязательства, их должна взять на себя национальная перестраховочная компания (ст. 1, п. 2.1 ФЗ № 320).

Получить выплату при возникновении ущерба смогут только те граждане, которые оплачивали строку в квитанции ЖКХ «страхование жилья». Размер страхового взноса устанавливает Центральный Банк. Сумму финансовой помощи определяет Правительство. Возмещение планируют выплачивать после проведения экспертизы жилого объекта.

Как отказаться от страхования жилья в квитанции ЖКХ?

Договоры добровольного страхования, введенного ФЗ № 320, являются безакцептными. Гражданин, который увидел (или не заметил) новую строку в квитанции за коммуналку, оплатил счет полностью, тем самым дал согласие на участие в программе. Тогда плательщик может рассчитывать на возмещение ущерба по страховке жилья от ЧС. Если же собственник не хочет вносить взносы на страхование, то он может не платить, тогда договор не будет заключен. Пеня за непогашенный платеж должна отсутствовать.

Как отказаться, если несколько страховых взносов все же были уплачены? В таком случае придется подать заявление о досрочном прекращении договора в страховую компанию. Второе заявление об отказе от участия в программе необходимо направить в управляющую компанию. Можно попросить УК убрать данную строку из квитанции.

От чего зависит стоимость добровольного страхования?

Эксперты обещают, что минимальный взнос по страховке составит примерно 150 руб. в месяц. Фактически сумма будет рассчитываться индивидуально для каждого многоквартирного дома. Размер взноса будет зависеть от района, площади квартиры, количества прописанных жильцов.

Созданием правил расчета тарифов на минимальное возмещение в рамках добровольного страхования занимается ЦБ РФ. Расчет максимального ущерба по страховым случаям находится в ведении Правительства РФ. Согласно ФЗ № 320, сумма ущерба будет определяться с учетом трех факторов:

  • площадь квартиры или дома;
  • среднерыночная цена 1 м 2 жилплощади конкретного дома;
  • характеристика жилого фонда, данная властями субъекта РФ.

Предоставить договор и информацию о максимальном размере страхового возмещения должен страховщик. Плательщик имеет право уплачивать страховые премии в рассрочку.

Отдельным категориям граждан обещана скидка на добровольную страховку. Для ответственных плательщиков законом предусмотрены скидки по налогу на имущество и по взносам за капремонт. Пока неизвестно, будут ли реализованы данные льготы.

Зачем создается Национальная перестраховочная компания?

Сведения о плательщиках и застрахованных объектах будут попадать в единую базу данных – автоматизированную систему страхования. Если страховщик не сможет выполнить свои обязательства, они будут переданы в перестраховочную компанию. В таком случае собственник недвижимости может рассчитывать на возмещение в следующем размере:

  1. 95% от обязательств страховщика при утрате или гибели жилья при ЧС;
  2. 60% от обязательств страховщика при повреждении жилья (если иное не предусмотрено договором перестрахования).

Выплата по перестрахованию от НПК не может быть больше, чем страховое возмещение по договору, заключенному со страховщиком. Поэтому важно ознакомиться с текстом договора, предложенного страховой компанией. Если условия устраивают, можно начинать платить за добровольную страховку.

Заключение

Новая строка в квитанциях ЖКХ за страхование жилья введена ФЗ № 320 от 03.08.2018. Граждане могут не оплачивать страховые взносы, в любой момент отказаться от участия в программе, обратиться в альтернативную страховую компанию. При отказе необходимо подать заявление в УК и страховщику. Собственникам, желающим воспользоваться правом на страховку, стоит потратить время на изучение договоров страхования и информации о самом страховщике.

© 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
No Image Юридические советы
0 комментариев
Adblock detector