No Image

Условия льготной ипотеки при рождении второго ребенка

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
10 марта 2020

Льготная ставка на весь срок кредита

  • 5% годовых
  • от 20% первый взнос
  • возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки

Оформить заявку

Ипотека на жильё в новостройке

  • Ставка от 9,2%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на вторичное жильё

  • Ставка от 9,2%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Победа над формальностями

  • Ставка от 9,45%
  • Всего 2 документа
  • Решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

  • От 9,2% на квартиру от 100 кв.м
  • Первый взнос от 20%
  • Новостройка
  • Вторичное жильё
  • Рефинансирование
  • Другие программы
  • Ипотека для военных
  • Под залог недвижимости
  • Залоговая недвижимость
  • Победа над формальностями
  • Ипотека с господдержкой
  • Больше метров — ниже ставка

Ипотека по льготной ставке для семей с детьми

Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, с 12.08.2019 действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Подайте заявление через колл-центр или в любом офисе Банка.

    Оформите заявку

    Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Выберите недвижимость

    Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Оформите сделку

    Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, с 12.08.2019 действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Подайте заявление через колл-центр или в любом офисе Банка.

    Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

    • Ставка — 5%;
    • Личное и имущественное страхование;
    • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
    • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
      Сумма кредита:

    • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
    • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
    Читайте также:  Обмен жилыми помещениями виды обмена

    Первоначальный взнос:
    от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

      Приобретаемая недвижимость:

    • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
    • долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
    • купли-продажи (первая продажа).
  1. для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.
  2. Заемщику

    • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
    • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
    • Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
    • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

    Погашение ипотеки

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

    ;

  3. через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  4. через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  5. переводом из другого банка;
  6. через отделения Почты России.
  7. Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Бонусы от банка

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    Владимир Путин во время очередного обращения с Посланием к Федеральному Собранию предложил продлить действие льготной ставки 6% на весь период выплаты кредита. Предполагается, что благодаря этому увеличится количество семей, которые воспользуются государственной субсидией.

    Согласно условиям программы семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй (последующий) ребенок, могут взять ипотеку под 6 процентов на первичное жилье. На данный момент срок субсидирования ипотеки ограничен, но, согласно поручению Президента, соответствующие изменения по продлению льготы на весь срок кредита будут внесены в законодательство до 25 марта 2019 года.

    Продление сниженной ставки 6 процентов на весь срок кредита

    Владимир Путин предложил увеличить действие льготной ставки 6 процентов на весь период ипотеки. На данный момент срок зависит от очередности рождения детей:

    • 3 года — столько действует сниженная ставка, если рождается 2-й ребенок;
    • 5 лет — если рождается 3-й (последующий) ребенок;
    • 8 лет — если в период действия программы родились минимум два ребенка.

    За время действия государственной субсидии ипотеку под 6% оформило всего 4,5 тысяч семей. Президент отметил, что такая статистика говорит о том, что действующие условия не устраивают людей. Многие не пользуются программой, потому что по ее истечении ставка снова увеличивается.

    Предложенные изменения потребуют дополнительного финансирования:

    • 7,6 млрд. рублей — в 2019 году;
    • 21,7 млрд. рублей — в 2020 году;
    • 30,6 млрд. рублей — в 2021 году.

    Ипотека под 6 процентов в 2019 году: условия получения

    Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. Взять кредит или займ по ставке 6 процентов могут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй либо последующий ребенок.

    Кроме этого должны выполняться следующие условия:

    • Кредит или займ должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года. Ранее взятую ипотеку можно рефинансировать, если выполняется главное условие — рождается второй (последующий) ребенок.
    • Величина кредита или займа не превышает:
    • 12 млн. рублей — для жилья, приобретаемого в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для недвижимости в других субъектах РФ.
  8. Жилплощадь должна приобретаться на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с участком. Также допускается покупка жилья по договору долевого участия.
  9. Не менее 20% стоимости жилья должны быть погашены самостоятельно. Для этого можно использовать, в том числе, федеральный и региональный материнский капитал.
  10. Заемщик в обязательном порядке должен застраховать себя и приобретенное жилье (после оформления права собственности).
  11. Ипотека должна погашаться равными ежемесячными платежами. Изменение их размера допускается, если это предусмотрено условиями договора.
  12. 450 тысяч на погашение ипотеки для многодетных семей

    Помимо увеличения действия льготной процентной ставки было предложено выделять 450 тыс. рублей для погашения ипотеки семьям, в которых рождается третий или последующий ребенок. По заявлению Президента данная программа начнет свое действие «задним числом» — с 1 января 2019 года. По поручению законодательство будет изменено до 25 марта 2019 года.

    Из слов Владимира Путина следует, что данную выплату можно будет использовать одновременно с материнским капиталом (453026 рублей в 2019 году). Это значит, что на погашение ипотеки семья сможет направить более 900 тыс. рублей, что во многих регионах составляет значительную часть стоимости жилья.

    Условия получения 450 тыс. рублей на данный момент неизвестны.

    Читайте также:  Кухня ниша минимальная площадь

    Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка. Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента. А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

    Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

    Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

    1. Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.
    2. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
    3. Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.

    Основания для отсрочки:

    1. Пополнение в семье. Сбербанк допускает возможность временно снизить ежемесячный платеж до порога суммы обязательных процентов по ипотеке при рождении ребенка. По закону, отсрочка возможна на 36 месяцев, но на практике она ограничивается 1,5 годами. Одобрение максимального срока предусмотрено при рождении ребенка у матери-одиночки. Помощь молодым семьям может быть оказана в рамках программы «Молодая семья».
    2. Финансовые сложности. К ним можно отнести потерю трудоспособности, увольнение с работы или смерть кормильца. Если наступившие факторы признаны страховыми случаями , то компания выплачивает пострадавшему гарантированную сумму для покрытия кредитного долга. В остальных ситуациях, банк предоставляет временную отсрочку до 6 месяцев.
    3. Колебания валютного курса. В связи с изменением котировок и существенным удорожанием ссуды Сбербанк предложит перевести займ в российские рубли или оформить временную отсрочку.

    Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи

    Причинами могут служить наличие:

    • доходов выше уровня прожиточного минимума;
    • дополнительной жилплощади;
    • сбережений или иного имущества.

    Банк считает, что при правильном использовании имеющегося капитала, финансовых проблем можно избежать.

    Как оформить и куда обращаться за получением льготы

    Если речь идет о льготах по программе «Молодая семья», необходимо обратиться в МФЦ или органы местного самоуправления. С привлечением материнского капитала поможет Пенсионный Фонд РФ. Для заемщиков, оформивших ипотеку в Сбербанке Москвы, действует служба «одного окна» .

    Получить отсрочку можно только в банке.

    1. Обратиться в отделение банка. Оформить заявление на получение льгот по ипотеке, указав уважительные причины. В качестве доказательств следует приложить заявление об увольнении/сокращении, справку о состоянии здоровья и т. п.
    2. Ожидать решения. Кредитный комитет проводит оценку ситуации заемщика.
    3. Подписать документы. При получении одобрения, заемщику выдается дополнительное соглашение, в котором прописаны условия предоставления отсрочки.

    По окончании срока действия дополнения к договору, предусмотрены три варианта развития событий:

    1. Ежемесячные платежи увеличиваются за счет сохранения установленного срока для полного погашения займа.
    2. Продлевается период расчета, а текущие выплаты увеличиваются постепенно.
    3. По заявлению заемщику предоставляются кредитные каникулы, во время которых погашаются проценты и замораживается выплата тела основного долга.

    Получить отсрочку по ипотеке может только благонадежный клиент с положительной кредитной историей и отсутствием задолженностей по текущей ссуде.

    Возможно ли полное списание долга

    На сегодня актуален вопрос, можно ли списать ипотеку в полном размере. Такая возможность предусмотрена, если остаток долга равен размеру положенной субсидии. Полностью закрыть займ можно по полису в случае наступления страхового случая.

    Правовая база

    Возможность списания ипотечного долга регулируется Постановлением Правительства №373 . Актуальна редакция от 07.12.2015.

    Рассчитывать на списание может семья, у которой совокупный регулярный доход в течение 3 месяцев не превышает 30% от заработка за последний год.

    За счет бюджетных средств можно погасить до 600 тыс. рублей долга, но не более 10% от оставшейся суммы выплат.

    Нельзя получить государственную ипотеку под 3 процента годовых. Таких программ правительство не разработало.

    Требования к участнику по закону

    Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

    1. У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
    2. Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
    3. Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
    4. Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
    5. Возраст соискателей до 35 лет.

    Изменения в 2019 году

    До конца года еще далеко, и за прошедший период никаких изменений в программах по списыванию ипотечных долгов не произошло.

    Программы от Сбербанка

    Сбербанк предлагает четыре варианта решения проблем с выплатами:

    1. Предоставление отсрочки по ипотеке при рождении ребенка или кредитные каникулы на срок до 24 месяцев.
    2. Списание до 10% оставшейся задолженности. В данном случае, субсидия на квартиру ограничена 600 тыс.
    3. Снижение размера ежемесячных платежей в течение 1,5 лет.
    4. Реструктуризация долга.

    Банк самостоятельно определяет вариант помощи заемщику, рассматривая каждый конкретный случай персонально.

    Рефинансирование действующей ипотеки

    Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

    Читайте также:  Как найти участкового полицейского по адресу

    Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

    Цели До подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки До подтверждения погашения кредитов После подтверждения погашения всех кредитных продуктов
    Ставка до регистрации ипотеки 12,9% 10,9%
    Ставка после регистрации ипотеки 11,9% 10,9%

    Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

    Право на получение государственных субсидий предоставляется всем гражданам страны при соответствии базовым требованиям.

    Льготы на ипотеку в Сбербанке при рождении ребенка

    Получить государственные льготы можно в следующих случаях:

    1. Заемщик участвует в программе «Молодая семья». При рождении первого ребенка семья, соответствующая требованиям законодательства, получает компенсацию для погашения основного долга. Её размер эквивалентен региональной стоимости 18 м2 площади квартиры (дома). Семье с двумя детьми выдается сертификат на 36 м2. При появлении третьего малыша ипотека списывается полностью.
    2. Заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Подобная помощь оказывается семьям, в которых после запуска программы материнского капитала родился третий или последующий ребенок. Цели, на которые можно направить средства, определяются региональными законодательными актами. Выплата, до 100 тысяч рублей.

    Дополнительной помощью со стороны Сбербанка является отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Возможно временное сокращение ежемесячных платежей на срок до 36 месяцев.

    1. Клиент оформил социальную ипотеку. При соответствии базовым требованиям, семья получает субсидию в размере 20-40% от стоимости приобретенной недвижимости.

    Субсидия при рождении второго ребенка

    В отдельную категорию льгот можно выделить снижение ипотеки до 6% при рождении ребенка. Если второй ребенок родился с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, заемщик имеет право снизить ипотеку до 6% годовых на 3 года. В случае появления на свет третьего малыша в период действия льготной ставки, она пролонгируется еще на 5 лет.

    Родителям второго малыша положена кредитная отсрочка с возможностью сохранения полного срока выплаты ипотеки.

    В рамках государственной программы «Молодой семье – доступное жилье» при рождении второго ребенка выплачивается субсидия на погашение ипотеки, равная региональной стоимости 18 м2.

    Иных адресных льгот по ипотеке при рождении второго малыша не предусмотрено.

    Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка

    При рождении третьего ребенка родители могут рассчитывать на списание ипотеки в полном размере, но только в рамках льготной программы «Молодой семье — доступное жилье».

    Условия для участия:

    • квартира не пригодна для жизни;
    • метраж собственности не соответствует установленным нормам;
    • семья проживает с больным человеком;
    • возраст участников до 35 лет;
    • каждый член семьи имеет российское гражданство;
    • минимальный доход на двоих человек до 21 621 рублей, для троих – 32 510 р.

    Списание ипотеки при рождении третьего ребенка происходит по заявлению родителей.

    Нюансы субсидирования

    На этапе оформления льготы у клиентов возникают вопросы, связанные с законодательством РФ. Предлагаем прочитать ответы на некоторые из них.

    Можно ли получить субсидию при рождении двойни?

    Государство предусматривает такую возможность. При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет.

    Дополнительной финансовой помощью служит материнский капитал, его можно направить на погашение долга.

    Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

    Сертификат материнского капитала может быть направлен на первоначальный платеж или на погашения процентов по ипотеке.

    Можно ли получить льготы по ипотеке, если дети родились ранее 1 января 2018 года?

    У биологических родителей отсутствует данная возможность, а вот у опекунов сохраняется, если малыш был усыновлен после 1 января 2018 года.

    Можно ли купить вторичное жилье

    Нет, закон предусматривает только оформление первичного жилья.

    Необходимые документы для оформления в 2019 году

    Список необходимых документов:

    1. Паспорт заемщика и супруги(а).
    2. Заявление на участие в программе.
    3. Свидетельства о браке, рождении/усыновлении детей.
    4. Копия ипотечного договора.
    5. Справка об остатке задолженности.
    6. Договор купли-продажи.

    Как действовать, если Сбербанк не одобряет отсрочку

    Альтернативные варианты решения проблемы:

    1. Оформление потребительского кредита. Ссуда должна покрыть текущие выплаты до восстановления прежней платежеспособности. Условия ипотеки и потребительских кредитов существенно различаются.
    2. Получение денег в долг у родных и друзей.
    3. Продажа дорогостоящего имущества (автомобиля, ювелирных украшений и пр.).

    Возможные последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

    Банк, учитывая прошлый опыт кредитования, может отказать клиенту в получении нового займа. Решение зависит от причин оформления отсрочки.

    Заморозка платежей сказывается и на финансовом положении Сбербанка. Организация теряет некоторую часть денег из собственного дохода.

    Помощь не участвующим в госпрограммах

    Клиентам, не подпадающим под условия льготных программ, банк может предложить реструктуризацию.

    Вывод

    Заемщики могут претендовать на получение отсрочки по ипотечным выплатам при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Кредитные каникулы предоставляются до 3 лет с возможностью продления.

    Граждане могут рассчитывать на государственную помощь. На основании Постановления Правительства №373 списывается до 10% совокупной стоимости оставшейся задолженности (не более 600 тыс. рублей).

    По программе «Молодая семья» участники получают субсидию в размере 30-70%, ее величина зависит от региона проживания и количества детей в семье.

    Комментировать
    0 просмотров
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    Это интересно
    No Image Юридические советы
    0 комментариев
    No Image Юридические советы
    0 комментариев
    No Image Юридические советы
    0 комментариев
    Adblock detector